Una póliza estándar de seguro de auto se compone de varios tipos de cobertura, cada uno protegiendo contra riesgos diferentes. La mayoría de los estados exigen al menos cobertura de responsabilidad civil; el resto son opcionales o recomendados según su situación.
Cobertura de responsabilidad civil (casi siempre obligatoria)
Cubre daños y lesiones que usted causa a otros en un accidente del cual es responsable.
- Responsabilidad civil por lesiones corporales: paga gastos médicos y salarios perdidos de la otra parte.
- Responsabilidad civil por daños a la propiedad: paga para reparar el auto o la propiedad del otro conductor.
La responsabilidad civil NO cubre sus propias lesiones ni su vehículo.
Colisión
Paga para reparar o reemplazar su vehículo después de un choque con otro auto u objeto, sin importar quién tuvo la culpa. Generalmente es obligatoria si tiene un préstamo o arrendamiento de auto.
Cobertura comprensiva
Paga por daños a su vehículo por eventos que no son de colisión: robo, vandalismo, granizo, objetos que caen, incendio, inundación o chocar con un animal.
Motorista sin seguro / con seguro insuficiente (UM/UIM)
Cubre sus lesiones y (a veces) el daño al vehículo si lo choca un conductor sin seguro o con cobertura insuficiente.
Protección personal contra lesiones (PIP) / Pagos médicos
Paga sus gastos médicos (y a veces salarios perdidos) después de un accidente sin importar quién tuvo la culpa. Es obligatoria en los estados de "no culpa" (no-fault).
Uniendo todo
Una póliza típica de "cobertura completa" incluye responsabilidad civil + colisión + cobertura comprensiva + UM/UIM. Las pólizas con solo el mínimo estatal omiten la colisión y la cobertura comprensiva, lo cual es riesgoso si su auto tiene un valor significativo.