Comprar el mínimo estatal es la forma más barata de estar en regla con la ley, pero suele ser la forma más riesgosa de conducir. Los ahorros pueden desaparecer después de un solo accidente grave.
Lo que deja fuera la cobertura mínima
- Su propio carro: no hay cobertura de colisión ni comprensiva, así que usted paga sus propias reparaciones.
- Sus lesiones: la responsabilidad civil solo paga por la otra parte.
- Costos por encima del límite: si usted causa daños que superan sus límites bajos, paga el resto de su bolsillo.
Un ejemplo rápido
Usted lleva una cobertura 25/50/25 y causa un accidente con $60,000 en lesiones. Su aseguradora paga los primeros $50,000, y usted es personalmente responsable de los $10,000 restantes, más cualquier daño a la propiedad que supere los $25,000.
La exposición
Los daños que superan el límite pueden llevar a demandas, embargo de salario, o gravámenes sobre sus bienes.
Un punto medio más seguro
Los límites de responsabilidad civil más altos, como 100/300/100, a menudo cuestan solo entre $10 y $25 más al mes, y agregar UM/UIM lo protege contra conductores sin seguro. Para la mayoría de las personas, ese pequeño aumento compra una protección desproporcionadamente mayor.