La ley de Oklahoma exige que todo vehículo registrado lleve seguro de responsabilidad civil antes de poder circular por las vías públicas. Los límites mínimos del estado se escriben comúnmente como 25/50/25, una forma abreviada de los tres números que se explican a continuación. Estos mínimos están entre los más bajos del país, y la mayoría de los conductores deberían llevar más cobertura.
Los mínimos 25/50/25
| Cobertura | Límite mínimo | Qué paga | |---|---:|---| | Responsabilidad civil por lesiones corporales — por persona | $25,000 | Facturas médicas y salarios perdidos de una persona que usted lesione en un accidente del cual sea responsable | | Responsabilidad civil por lesiones corporales — por accidente | $50,000 | Pago total por lesiones corporales para todas las personas heridas en un accidente que usted cause | | Responsabilidad civil por daños a la propiedad | $25,000 | Daños que usted cause al carro de otro conductor o a una propiedad (cercas, edificios, etc.) |
Estos límites son el máximo que pagará su seguro por categoría. Cualquier daño que supere el límite sale de su propio bolsillo.
Lo que el mínimo estatal NO cubre
El mínimo de Oklahoma es una póliza solo de responsabilidad civil. Protege a otras personas de los daños que usted cause. No paga por:
- Sus propias lesiones
- Daños a su propio vehículo (por un choque, robo, granizo, vandalismo, incendio, etc.)
- Facturas médicas si lo golpea un conductor sin seguro
- Un carro de alquiler mientras reparan su vehículo
- Remolque o asistencia en carretera
Para eso, necesita agregar cobertura de colisión, cobertura comprensiva, cobertura de motorista sin seguro/con seguro insuficiente (UM/UIM), pagos médicos, y complementos opcionales como reembolso de auto de alquiler y asistencia en carretera.
Sanciones por conducir sin seguro en Oklahoma
Conducir sin la cobertura de responsabilidad civil requerida en Oklahoma puede resultar en:
- Una multa de hasta $250
- Suspensión de la licencia y el registro
- Confiscación del vehículo a discreción del oficial
- Un trámite de SR-22 obligatorio por hasta tres años después de la reinstalación, lo cual aumenta significativamente su prima
- Cuotas de reinstalación para restaurar su licencia y registro
Oklahoma también opera un sistema electrónico de verificación de seguro, así que las interrupciones se detectan automáticamente; no es necesario que lo detengan para que lo descubran.
Por qué la mayoría de los conductores deberían llevar más que el mínimo
Los límites 25/50/25 suenan altos hasta que se comparan con los costos reales de los reclamos:
- Una sola visita a la sala de emergencias y una breve estadía en el hospital fácilmente superan los $25,000.
- La factura de reparación de un vehículo moderno, o un carro nuevo declarado pérdida total, fácilmente supera los $25,000 en daños a la propiedad.
- Si usted lesiona a dos o más personas en un solo accidente, el límite de $50,000 por accidente se divide entre todos los reclamantes.
Si los daños que usted causa superan sus límites, usted es personalmente responsable de la diferencia. Eso puede significar embargo de salario, gravámenes sobre su casa, o una demanda contra sus bienes.
Para la mayoría de los conductores de Oklahoma, 100/300/100 es un punto de partida mucho más seguro, y en la mayoría de las aseguradoras, la diferencia de prima entre el mínimo estatal y 100/300/100 es menor de lo que la gente espera (a menudo entre $10 y $25 al mes).
La cobertura de motorista sin seguro es especialmente importante en Oklahoma
Oklahoma históricamente ha tenido una de las tasas más altas de conductores sin seguro en Estados Unidos; estimaciones recientes la ubican alrededor de 1 de cada 8 conductores. Si a usted lo golpea uno de ellos y solo tiene responsabilidad civil, sus propias lesiones y los daños a su propio vehículo no están cubiertos. Agregar UM/UIM a su póliza cierra esa brecha y por lo general es económico.
Los requisitos del prestamista o arrendador tienen prioridad sobre el mínimo
Si financia o arrienda su vehículo, su prestamista casi siempre exige:
- Cobertura de colisión y comprensiva
- Un deducible máximo específico (a menudo $500 o $1,000)
- Que el prestamista figure como beneficiario en caso de pérdida en la póliza
Eliminar estas coberturas en un vehículo financiado constituye un incumplimiento del contrato de préstamo y puede provocar que el prestamista le imponga un seguro forzoso, mucho más caro que comprar el suyo propio.
En resumen
El mínimo 25/50/25 de Oklahoma es el piso legal, no una meta recomendada. Protege a otras personas de incidentes menores que usted cause, nada más. Para una protección significativa contra facturas médicas, daños al vehículo y conductores sin seguro, planee llevar límites de responsabilidad civil más altos, además de cobertura de colisión, cobertura comprensiva y UM/UIM.